安诚财险的三重烦恼:股权频变成绩动摇接连挨罚-稳妥频道

安诚财险的三重烦恼:股权频变成绩动摇接连挨罚-稳妥频道
本报 冷翠华  1月22日,安诚产业稳妥股份有限公司(下称“安诚财险”)布告称,其原股东国际金融公司因本身运营办理需求,将其持有的安诚财险7.36%股份合计3亿股转让给重庆市城市建造出资(集团)有限公司。转让后,国际金融公司不再持有安诚财险股份,重庆城建持有12.65亿股股份,占比为31.04%。  这仅仅安诚财险股权变化的一个方面。本年1月份以来,安诚财险被继续置于聚光灯下。  首先是1月3日,安诚财险2019年1号暂时信息发表陈述称,已于上一年年末免去了闵卫东公司总经理(履行董事)、第三届董事会战略与出资决议计划委员会委员职务;1月10日,其2亿多股股份(占比5%)呈现在上海联合产权交易所寻求买家;1月18日,其在官网进行实践操控人及其操控该公司状况的阐明。人事变化、股权转让等事情引起了业界重视,在这些事情背面,其运营成绩、股权质押现状以及合规运营等状况相同备受人重视。  事实上,安诚财险近年来股权变化较为频频,事务规划继续上涨,但盈余却不安稳,时好时坏,最近3年,其净赢利继续萎缩乃至转为负数。与此同时,由于事务违规和资金运用等问题接连收到监管组织的罚单和监管函。  质押中股权寻求买家  依据上海联合产权交易所信息,现在,重庆财信企业集团有限公司(下称“重庆财信集团”)正在转让其所持安诚财险20380万股股份(占总股本的5%),若转让成功,将完全退出该公司股东队伍。  引人重视的是,重庆财信集团的上述股权处于质押状况。依据揭露信息,重庆财信集团将持有的安诚财险股份悉数质押给了华夏银行(600015,股吧)。华夏银行赞同此次股权转让,并要求股权转让方需求在归还借款本息并免除标的股权的质押状况后才干进行标的股权的交割。  2018年6月份,重庆财信集团质押安诚财险4000万股股权,获得华夏银行借款4000万元,借款期限为1年,借款用处为弥补企业流动资金。安诚财险对实践操控人及其操控该公司状况的阐明,重庆市国资委为实践操控人,经过6家国有企业直接持股该公司股份,持股占比达59%。  业内人士表明,股权的安稳和股东的资金状况对险企运营有较大影响,一方面关系着险企运营战略的安稳性,另一方面,还关系着险资的资本金能否进一步充分。全体而言,安稳的股权、充分的资金更利于险企安稳发展。  运营成绩时好时坏  安诚财险成立于2006年12月份,是第一家总部设在重庆的全国性产业稳妥公司,至今已有12年的前史。回忆近年的运营状况,保费收入继续增加,但赢利却是时好时坏,并不安稳。其2018年前三季度偿付能力陈述显现,上一年运营赢利或许再次堕入亏本状况。  详细来看,依据安诚财险发表的年报,从2010年到2013年,稳妥事务收入和净赢利都有小幅动摇,但全体安稳,尤其是净赢利坚持了接连四年盈余的态势。详细来看,2010年到2013年的稳妥事务收入别离约为15.56亿元、17.11亿元、13.79亿元以及20.37亿元,对应年限的净赢利别离约为2967.8万元、383.78万元、5021.48万元以及6634.64万元。  不过,从2014年起,盈余状况呈现较大动摇。详细来看,从2014年到2017年,稳妥事务收入别离约为25.12亿元、31.96亿元、37.51亿元以及41.51亿元,对应年限的净赢利别离约为-1.11亿元、2.05亿元、1011.51万元以及344.11万元。由此可见,近几年,保费收入继续增加,但赢利动摇很大,2014年亏本超越亿元,2015年盈余反弹至2亿多元,此后又缩水至几百万元,而从2018年前三季度偿付能力陈述来看,上一年前三个季度,获得稳妥事务收入约31.51亿元,净赢利为-2.01亿元,依据业内人士预判,全年净赢利为负数的或许性较大。  在开业已达12年、稳妥事务继续增加的状况下,安诚财险的赢利为何动摇崎岖?《证券日报》测验联络该公司负责人进行采访,不过到发稿并未得到答复。业内人士以为,这有几方面的或许性:一是市场竞争愈加剧烈,承保的盈余状况变差;二是公司战略,或许愈加重视寻求规划;三是受部分质量较差的事务连累。  依据安诚财险的发表,2018年前三季度的归纳费用率为44.09%,归纳赔付率为66.69%,已赚保费的归纳本钱率达111.98%。不难看出,承保事务的亏本较为严峻。落井下石的是,2018年出资收益率也较低迷,到三季度末,归纳出资收益率仅为0.60%。  此外,值得注意的是,在2014年年报中,安诚财险说到,对确保稳妥等高危险事务进行事前独立危险评定,在2017年年报中再次说到,其展开了非车险禁保清单事务、新产品、履约确保稳妥和非标出资事务事前评定。牵头确保稳妥危险处置,举行确保稳妥危险处置领导小组例会,每周上报整改进展。  而在成绩动摇之外,安诚财险的高管变化也备受重视。该公司1月3日发表,已于上一年12月29日免去了闵卫东公司总经理等职务。闵卫东从2015年12月份起任安诚财险总经理,从2018年起停职。闵卫东被革职是否与其在任期内运营成绩欠佳有关?对此问题,安诚财险并未作出回应。  连收罚单和监管函  在股权变化、成绩动摇两大烦恼之外,安诚财险还由于在事务运营和险资运用中的违法违规行为收到监管组织的罚单和监管函。  详细来看,上一年9月13日,安诚财险江苏分公司扬州中心支公司因虚挂中介套取费用事务违规,被江苏保监局处以罚款10万元。,该公司浙江海宁支公司因编制或供给虚伪报表、陈述、材料等行为,遭到浙江保监局21万元行政处罚。  上一年6月11日,安诚财险收到我国银保监会监管函,因银保监会查看组在对其稳妥资金运用状况进行专项查看时,发现其存在托付出资不标准、未按规则展开稳妥资金运用内部审计和内部办理工作不标准等问题。银保监会对安诚提出以下监管要求:一是责令其对托付出资事务准则和流程进行全面整改,期限为6个月,整改期间不得新增调集资金信任方案、专项财物办理方案等金融产品的托付出资事务;二是要求安诚财险对险资运用内部审计工作进行整改,切实加强内部审计工作;三是要求安诚财险进一步完善出资事务决议计划运作机制,加强出资履行操控,完善内部操控建造,强化危险意识,确保危险管控机制有用履行。  业内人士以为,近几年,财险市场竞争趋于剧烈,不少公司车险事务承保全面亏本,而部分近年鼓起的事务如履约确保稳妥等却给险企带来了较大的运营危险。因而,不少公司的盈余状况以出资收益这个“轮子”为主,一旦出资收益不抱负,全体盈余就堪忧,在这样的状况下,部分险企或许采纳较为急进的出资战略,乃至在审计和办理方面不严格履行有关规则。  因而,在业内人士看来,安诚财险的三重烦恼其实也是整个财险业运营现状的一个折射。在车险事务方面,财险公司还需走出粗豪增加的形式,精细化办理和运营;在非车事务方面,既要大力开拓市场,也须当心防备危险,把好危险操控关。